Подводя итоги прошлого года, выяснилось, что должников стало больше на 18%. Это частично объясняется тем, что на фоне "коронакризиса" многие люди просто лишились работы, а некоторым повезло остаться при работе, но зарплаты резко сократились. Именно это спровоцировало волну оформлений новых кредитов на погашение существующих. В теории, закон защищает заемщиков, но на деле получается совершенно обратное и действия банкиров и микрофинансовых организаций не имеют практически ограничений, даже вопреки существующему законодательству.

Существование "в долг" обернулось для многих заемщиков удавкой, ведь для погашения уже имеющихся кредитов приходилось оформлять новые, суммы по которым значительно увеличивались, относительно более ранней задолженности. Например, имея кредит на сумму 3000 гривен, со всеми процентами который составляет порядка 4500 гривен, человеку нужно было оформить кредит на сумму 4500 гривен, дабы погасить существующий, а вот оплата по новому кредиту уже составила бы порядка 6000 гривен. Вот таким образом, в один момент кредит мог увеличиться в два раза, а то и больше.

Стали должниками поневоле​

За последние пять лет реестр должников Украины пополнился новыми записями и, фактически, увеличился в 4 раза. На сегодняшний день в нем числится уже более двух миллионов человек. И это только те, кто официально является должниками. Мы сейчас не говорим о "проблемных заемщиков", которых на сегодняшний день значительно больше. Лидером по росту задолженности, безусловно, становится сфера ЖКХ, где за прошлый год добавилось порядка 36% новых должников. В численности это примерно 57 тысяч человек. По кредитам же должников еще больше - 150 тысяч человек, однако, в процентном соотношении добавилось их меньше, всего 24% от общего количества должников, которые были до 2020 года. Об этом говорят аналитические данные сервиса "Опендатабот".

Жилищно-коммунальные предприятия переняли опыт банковских и небанковских финансовых учреждений и стали передавать или продавать долги для взыскания коллекторским агентствам. Последние (первыми им никогда не быть, конечно) используют уже проверенные десятилетиями, но в последнее время менее актуальные, методы взыскания: звонки по ночам, шантаж заемщиков и должников, а так же членов их семей, знакомых, соседей. Конечно, о правомерности таких действий говорить не приходится, но имеем то, что имеем, в частности, заметно, такие действия с их стороны происходят не просто так, а вероятнее всего под покровительством высоких чинов. В противном случае коллекторов за противозаконные действия можно было бы привлечь к ответственности.
kreditnye-doljniki.png

В разряд проблемных заемщиков или даже должников украинцы переходят не по собственному желанию: на самом деле многим просто нечем погашать возникшие задолженности, которые как снежный ком увеличиваются с каждым днем просрочки. Если уже говорить о безработице, то за прошедший год она выросла ровно на треть. И если уже не говорить о кредитах и займах, то даже оплата за коммунальные услуги становится неподъемной ношей для граждан Украины. Если в начале 2020 года процент оплаты коммунальных услуг населением составлял 80%, то уже к концу года этот показатель снизился до 72%. Людям нечем платить за услуги ЖКХ. Фактически, свыше четверти граждан Украины живут за чертой бедности, а по данным из не официальных источников - более половины.

Как говорят юристы, кредиторы, которые действительно заинтересованы в платежеспособности клиентов, должны были бы идти на уступки в виде реструктуризации долга или же частичного списания. Однако, банки и особенно микрофинансовые организации (МФО) не то, чтобы неохотно идут на такие шаги, а в прямом смысле отказывают в возможности реструктуризации и применяют незаконные меры по взысканию мифически начисленной задолженности.

С одной стороны, государство стало на сторону заемщиков в финансовом вопросе и на законодательном уровне запретили начисление штрафов и пени на период карантина, однако ни банки, ни тем более микрофинансовые организации не остановило даже это. Законодательство в этом вопросе частично или же полностью игнорировалось теми же микрофинансовыми компаниями ввиду финансовой и юридической безграмотности украинцев. Почему так? Все очень просто. Если банк или МФО не уведомить своими силами о недопущении начисления штрафов и пени, то на уступки никто не пойдет, тем более - последние.

Система наращивания долгов​

Даже не взирая на финансовый кризис, спровоцированный коронавирусом, украинцы продолжают оформлять кредиты и активно пользоваться услугами микрофинансовых компаний. Как бы парадоксально это не выглядело, но в долговую яму неизбежно толкает людей безвыходность. Сокращение рабочих мест, снижение заработной платы, увеличение тарифов, подорожание продуктов питания и продуктов первой необходимости. Именно из-за этих перечисленных факторов у людей нет средств к существованию и для покупки продуктов питания и медикаментов. И, как говорят юристы, наши соотечественники еще не владеют достаточным уровнем финансовой грамотности и не могут до конца осознать и просчитать риски, связанные с кредитованием, в особенности - с микрокредитованием.

В то же время, кредитные организации постоянно рассылают смс-сообщения с заманчивыми предложениями по оформлению первого и последующих займов со скидками, а то и вовсе без процентов, что на самом деле оборачивается существенными проблемами и кредитной кабалой для заемщика, который поверил в дружественность предложений от таких компаний. Стоит один раз поддаться такому соблазну, как уже через непродолжительный промежуток времени у человека возникает так называемая "кредитная зависимость" или просто появляется привычка жить в долг. На практике известны случаи, когда человек постепенно набирался кредитов, открывая новые и погашая старые, но в какой-то момент мог лишиться работы по причине закрытия предприятия, увольнения, сокращения, и он сталкивался с трудностями в поиске работы. Новую работу найти зачастую сложно, а если и получается, то первая заработная плата будет выплачена не раньше, чем начнутся просрочки. И в итоге имеется еще один новый проблемный заемщик, которому насчитывают по одному микрозайму порядка 400-900% в год.

Блокировки счетов и карт оперативно​

Уже не для кого не новость, что при подаче иска в суд от сильной стороны договора, на более слабую, на заемщика, и выигранном деле, материалы сразу же передаются в исполнительную службу, которая накладывает арест на счета, блокирует социальные и спецсчета и в редких случаях может наложить арест на имущество. Самые оперативные в плане блокировки - это "ПриватБанк" и "monobank".

Интересная ситуация ведь получается. Предположим, человек получает заработную плату на карту "ПриватБанка". По исполнительному листу блокируется карта. А дальше вычитать 20% с заработной платы никто не будет, так как у ПриватБанк нет разделения на "зарплатный" счет и обычный. У них это один счет. Фактически, получив блокировку карты в том же ПриватБанке, человек остается без средств существования на длительный период - до тех пор, пока не погасит сумму, которую требует исполнитель. Получается, исполнитель указывает, что не допускается блокировка счетов, на которые по Закону не может быть наложен арест, но с другой стороны, у банка нет таких счетов. Аналогично под блокировку могут попасть и счета, на которые приходит социальная помощь и выплаты.

Аналогичное происходит и с осуществлением исполнительной надписи нотариуса. Только в этом случае, чаще всего производство открывает уже не государственная исполнительная служба, а частные исполнители. Им в законодательном плане гораздо проще отступать от норм законодательства.

Нерадостная перспектива​

Кредиты - это всегда риск. Зачастую высокий и не всегда оправданный. Но в условиях кризиса кредитоваться - равно игре в русскую рулетку. Так как заемщик в любой момент может потерять частично или полностью доход, он уже становится беззащитным перед кредитором. А система правосудия в нашей стране, пожалуй, направлена все же не на защиту прав граждан, а на поддержание стабильности развития кредитно-кабальных предприятий и справедливость в данном случае справедливость выглядит весьма иллюзорно.

Пока нет действенных методов защиты заемщиков от беспредела кредиторов, рост числа проблемных заемщиков, а в последствии и должников, становится просто неизбежным. Причем, дальше украинцам погружаться в долговую яму будет все проще и проще, а вот выбираться из нее сложнее, а в некоторых случаях станет попросту невозможным.

Считаешь статью полезной? Поделись ею с друзьями!
В мобильной версии ниже ???есть блок "Поделиться статьей"
Если используете полную версия для ПК, справа ???есть блок "Поделиться статьей"