Несвоевременное возвращение кредита, равно как и попытки «перекрыть» его новым займом в подавляющем большинстве случаев приводят к появлению задолженности, а значит, и к пренеприятнейшей встрече с сотрудниками коллекторских организаций.

Они сотрудничают не только с крупными серьезными банками, но и с МФО, репутация которых весьма сомнительна. О том, как работают украинские коллекторы и какие приемы они при этом используют, пойдет речь в нашем сегодняшнем разговоре.

Влияние кризиса и западных тенденций​

В последние годы украинцы, многие из которых регулярно ездят на заработки за границу, начинают перенимать западный опыт т.н. «жизни в долг». Именно с этим связан постепенный рост рынка потребительского кредитования.

Однако эксперты утверждают, что чувствовать себя в финансовой безопасности, имея незакрытый кредит, человек может лишь при соблюдении трех условий: у него есть стабильный постоянный доход, банковская система страны устойчива, а сумма займа не превышает 20-ти тыс. грн.

Многие наши с вами соотечественники вынуждены связываться с кредитами, так как у них нет возможности купить тот или иной товар по его полной цене. Кто-то ведется на заманчивые предложения торговых сетей, которые вовсю трубят о супервыгодных условиях и минимальных переплатах.

Однако это лишь одна сторона медали, тогда как вторая представлена непосредственно денежными кредитами, выдаваемыми для восполнения самых разнообразных нужд населения, начиная с оплаты коммуналки и заканчивая проведением шикарных семейных торжеств.

Именно эти виды займов чаще всего переходят в разряд проблемных и еще сильнее вгоняют людей в кредитную кабалу, когда новый договор подписывается для того, чтобы покрыть задолженность по старому.

Погашение кредита путем перезайма​

С появлением проблем материального характера украинцы обычно пытаются оттянуть время, используя для этого такие инструменты, как отсрочка платежей по «телу» кредита или по процентам за его использование, а также реструктуризация займа. Когда эти инструменты исчерпаны, единственно возможным выходом из сложившейся ситуации многим представляется именно перезайм.

Так как многие банки не хотят выдавать кредит, который заведомо может стать проблемным, люди идут в сомнительные финучреждения, предоставляющие быстрые займы без каких-либо проблем и ограничений.

Микрофинансовые организации не требуют ни пакета документов, ни хорошей кредитной истории, однако и условия кредитования у них обычно очень и очень невыгодные.

Причем, условия эти, в частности, высокая процентная ставка, а также общение с коллекторами в случае возникновения просрочки, прописываются в договоре, поэтому являются вполне законными, но на это мало кто из потенциальных заемщиков обращает внимание.

Методы влияния коллекторов на должников​

Самый безобидный способ напомнить должнику о необходимости погасить займ – это ежедневные звонки от сотрудников коллекторских организаций. Причем, звонят коллекторы по 10-20 раз в сутки не только днем, но и ночью. Если должник не реагирует, идет обзвон родственников, коллег, соседей.

Далее начинается информационная диверсия, когда в интернете появляется фотография должника с красноречивой надписью типа «Злостный неплательщик», «Не платит по кредиту» и т.д.

Иногда от имени должника людям, входящим в круг его общения, рассылают сообщения с просьбой оказания финансовой помощи. Не брезгуют коллекторы и размещением в Сети провокационных сообщений якобы от имени должника с текстом типа «Я хотела жить красиво» и т.д.

Полиция в подобных ситуациях обычно бездействует, поэтому обращаться туда, особенно если в адрес заемщика не поступает угроз, бессмысленно. Даже если опираться на разглашение коллекторами личной информации о клиенте, что является преступлением, доказать свою правоту будет очень сложно, поэтому сотрудники правоохранительных органов советуют попросту закрыть долг и тем самым решить проблему.

Единственное, за что можно «зацепиться» - это агрессивные действия со стороны «выбивал», например, их угрозы в адрес должника, попытки попасть домой, в квартиру и т.д. Однако даже если удастся «приструнить» одного коллектора, вместо него все равно придет другой.

Спасительная процедура банкротства​

Осенью 2018-го года депутаты приняли Кодекс по процедурам банкротства, который стал для некоторых должников единственным спасением от террора коллекторов.

Так, после подписания данного документа президентом страны люди, которые на протяжении более чем 6-ти месяцев не могут закрыть кредит в силу бедственного финансового положения, имеют право подавать документы на признание себя банкротами по аналогии с банкротством компаний и предприятий. Однако эта процедура становится возможной в ограниченном ряде случаев:
  • Сумма кредита составляет больше 30-ти минимальных зарплат.
  • Физлицо не платит по займу более 2-х месяцев, при этом оно может документально подтвердить собственную финансовую несостоятельность.
  • У человека нет имущества, которое можно было бы продать и погасить долг, и это подтверждено документально.
Однако специалисты утверждают, что процедура признания физического лица банкротом крайне сложна и трудоемка. В ходе судебного разбирательства ситуация будет изучаться самым тщательнейшим образом, попытки должника заблаговременно переписать имущество на родственников или друзей ни к чему хорошему не приведут.

Как не попасть в кредитную кабалу​

Чтобы не угодить в долговую яму, необходимо взвешено и осторожно подходить к процедуре кредитования, разумно оценивая не только собственные финансовые возможности, но и саму необходимость кредита.

Если речь идет о покупке машины за заемные средства, то риск будет незначительным, ведь авто в крайнем случае можно будет продать. А вот когда деньги в долг берут для организации свадьбы, то такие затраты не окупить никакими подаренными на эту свадьбу деньгами.

Кроме того, специалисты советуют выбирать правильного кредитора. Так, банки хоть и обращаются тоже за помощью к коллекторам, они располагают значительными инструментами для помощи заемщикам. В случаях, когда кредитором является МФО, неприятное общение с сотрудниками коллекторских организаций неизбежно.